费这类小额场景，平均单笔金额不超过800元，与银行的大额储蓄客户群完全不重叠。”

他顿了顿，目光扫过对面专注聆听的银行领导，继续道：“这些碎片化资金，原本可能躺在用户银行卡里沉睡，或是变成现金散落在体系外。

微信零钱通要做的，是把这些‘散碎银子’聚成‘银锭’，通过货币基金存入四大行，这不是抢存款，而是帮银行吸纳原本流失在外的资金。”

“说得倒是动听。”农行张副行长冷笑一声，“余额宝当初不也喊着‘普惠金融’？

结果呢？协议存款利率被抬到6%，倒逼我们不得不提高储蓄利率，银行的成本都快兜不住了。”

“这正是我们今天要与四大行协商的核心。”宋词接过话头，语气恳切却透着底气，“微信零钱通的货币基金，愿意接受比余额宝低10个基点的协议存款利率。

更重要的是，腾达可以与四大行签订‘流动性互助协议’，当货币基金遭遇大额赎回时，由合作银行提供短期拆借支持，我们支付超额罚息，绝不让银行承担流动性风险。”

一直沉默的工行姜行长终于开口，他是在场资历最老、地位最高的一位，声音不高却带着不容置疑的分量。

“宋董，腾达真能保证这些资金不会冲击我们的零售业务？

微信的社交裂变能力，可比支付宝的支付场景可怕得多，如今微信支付已是在线支付领域的第一寡头。”

“我们可以设置‘阶梯转出限额’。”宋词神色凝重起来，给出明确回应。

“单日单笔转出超过5万元的，需提前24小时预约，且资金只能回到用户绑定的本行储蓄卡。

这样既能防范流动性风险，也能把资金闭环留在合作银行体系内。”

稍作停顿，他抛出了更具吸引力的条件：“此外，微信愿意开放支付入口，为合作银行的信用卡、理财产品导流。

用户在微信生活服务页面看到银行的推广链接，点击即可直接购买。

这是几亿活跃用户的流量池，四大行若要单独搭建这样的渠道，至少要投入几十亿。”

姜行长的手指停在桌沿，开始缓缓敲击，发出规律的轻响。

会议室里一时寂静无声，只有那敲击声在空气中回荡，